isa계좌 장단점 비과세 계좌 개설 방법에 대해 살펴보겠습니다. 2024년에는 isa 계좌가 혜택이 더 좋아지면서 필수적으로 만들어야 하는 통장인데요. 장단점을 살펴보고 어떻게 활용하면 좋을지 알아보겠습니다.
isa계좌
2024년 2월부터 ISA(개인종합자산관리계좌)에 변경 사항이 있습니다. ISA는 다양한 금융 자산 투자와 세제 혜택으로 미래를 대비할 수 있는 유용한 계좌입니다.
ISA 계좌란?
ISA 계좌는 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 통합 계좌입니다. 국민의 재산 증대와 세제 혜택으로 필수 통장 중 하나라고 할 수 있습니다. 2024년부터 달라지는 개정 내용은 다음과 같습니다.
ISA계좌 변경내용
ISA의 납입 한도 증가했습니다. 기존 연간 2,000만 원에서 연간 4,000만 원으로 한도가 늘어났습니다. 투자 가능 금액이 크게 늘어나 더 많은 자금을 ISA를 통해 운용할 수 있게 됐습니다.
비과세 한도 확대됐습니다. 일반 사용자의 경우 비과세 한도가 200만 원에서 500만 원으로, 서민형 사용자의 경우 400만 원에서 1,000만 원으로 증가했습니다.
서민형은 근로 소득자의 총 급여가 5,000만 원 이하, 사업자의 경우 종합 소득이 3,800만 원 이하일 때 적용 받을 수 있습니다.
가입 대상도 확대 됐는데요. 이전에는 금융소득 종합과세자의 ISA 계좌 가입이 불가능했는데, 이제 가능해져 더 많은 사람들이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
isa 계좌 혜택
ISA계좌를 통해 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 세금 부담을 줄이면서 투자할 수 있는 계좌입니다. 일반형은 500만 원까지, 서민형은 1,000만 원 까지 비과세 혜택을 받을 수 있고, 이를 넘어가는 금액은 9.9%의 저율 분리과세를 받을 수 있습니다.
ISA 계좌는 다양한 금융 상품에 투자를 할 수 있어 매우 유용합니다. 중장기적 금융 목표를 가지고 목돈을 마련하는데 큰 도움이 될 수 있습니다.
isa계좌 장단점
ISA 계좌의 장점은 연간 납입 한도가 기존 2,000만 원에서 4,000만 원으로 확대되어, 더 많은 자금을 세제 혜택과 함께 운용할 수 있게 되었습니다. 비과세 한도 증가로 기존 200만 원에서 500만 원으로, 서민형의 경우 1,000만 원으로 확대되었습니다.
투자자들이 더 큰 세제 혜택을 받을 수 있게 됐습니다.
ISA 계좌의 단점은 의무 유지 기간입니다. 최소 3년 간 ISA 계좌를 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있고, 3년 내 해지 시 세제 혜택을 받을 수 없습니다. 3년 이후에 해지를 하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
3년간 돈을 묶어두어야 한다는 점이 단점일 수 있습니다. 중도 인출은 원금 한도 내에서만 인출 할 수 있습니다.
ISA 계좌 개설 방법
ISA 계좌 개설은 신분증과 필요 서류 준비해야합니다. 각 금융 기관의 ISA 계좌 상품을 비교하여 본인에게 적합한 은행 또는 증권사를 선택합니다.
계좌 개설 신청은 온라인 또는 해당 금융 기관에 직접 방문해서 할 수 있습니다. 온라인 은행 혹은 증권사의 홈페이지, 모바일 앱, 계좌 개설 신청을 하면 심사 후 계좌가 개설됩니다.
중장기적인 목돈 마련 재테크를 위해 ISA 계좌는 매우 유용합니다. 아직 개설하지 않았다면 개설하는 것을 추천드립니다. 3년의 의무 가입 기간 외에는 큰 단점이 없는 계좌입니다.